Когда банк может не отдать вклад

Оцените статью

фото с портала https://cdn.financer.com/ru

Уважаемые читатели, добрый день!

Согласно Гражданскому кодексу, депозит должен быть возвращен физическому лицу по первому его требованию. Но существует 3 ситуации, когда банк на законных основаниях имеет право отказать в возврате суммы "здесь и сейчас".

Если у вас есть вклад в каком-либо банке — дочитайте статью до конца. В случае наступления любой из описанных ниже ситуаций вы будете знать, что вам нужно делать.

1. Подозрение в "отмывании" доходов

Кажется, что вы к этому не имеете отношения — ничем таким вы и не думали заниматься. Однако согласно закону 115-ФЗ, банк имеет право вместо выдачи вклада запросить у вас дополнительные документы о том, откуда у вас размещенные на счете деньги.

Чаще всего в такую ситуацию попадают клиенты, которые открывали вклад безналичным путем (переводили деньги с другого банка). Также документы могут быть запрошены, если ваш счет пополняли другие лица.

В качестве подтверждения правомерности получения средств банки чаще всего просят предоставить:

  • выписку со счета с другого банка, показывающую способ поступления денег;
  • справку о доходах;
  • документы о родстве с лицом, пополнявшим счет;
  • договора, доказывающие получение денежной суммы (например, о продаже квартиры или машины).

В каждой ситуации перечень документов будет индивидуальным и определяется банком. На проверку сведений обычно уходит не более 5 рабочих дней.

Если вы откажетесь предоставлять запрошенные документы, то перевести деньги можно будет только на свой счет в другом банке с уплатой всех сопутствующих комиссий.

В банке, который заподозрил вас в "отмывании" доходов, вы больше не сможете открыть счет — вас включать в черный список.

2. Отсутствие у банка соответствующей возможности

фото с портала https://cdn-images-1.medium.com

Помимо пункта, который говорит о том, что запрошенная денежная сумма должна быть возвращена вкладчику по первому требованию, существует п. 5. ст. 850 ГК РФ. В нем говорится о том, что у банка на исполнение распоряжения о выдаче вклада есть 7 дней.

Другими словами, если на момент обращения в банке, например, не будет нужной суммы, то у банка есть 7 дней на то, чтобы выдать вам вклад наличными или перевести на счет в другом банке.

Требовать полностью вернуть сумму в момент обращения вы не можете.

3. Недействительный паспорт

Существуют правила, по которым банк оценивает главный документ каждого гражданина. И существуют четкие критерии, когда паспорт может быть признан недействительным.

Речь идет не только о замене по сроку (в 20 и 45 лет). Например, страницы паспорта должны быть без повреждений, также не должны присутствовать дополнительные пометки и записи.

Если ваш паспорт не соответствует этим критериям, то по такому документу банк имеет право не выдавать вклад. В такой ситуации вам необходимо заменить паспорт и обратиться в банк снова.

Будет полезно знать:  Как получить максимальную пользу от своих бесплатных электронных книг?

При этом законом предусмотрена возможность получения денег по загранпаспорту или временному удостоверению. Водительские права документом, удостоверяющим личность, не являются.

Уважаемый читатель! Если вы поставите статье ПАЛЕЦ ВВЕРХ, то ее увидит больше людей. Сделайте это, пожалуйста. Заранее спасибо!

Материал из канала Школа финансовой мудрости

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий