Подводные камни накопительных счетов

Оцените статью

фото с портала http://olgitca.ru

Накопительный счет — аналог банковского депозита. На размещенную сумму начисляются проценты, счет можно пополнять и/или снимать с него деньги.

При этом накопительные счета часто выгоднее вкладов — средняя ставка по банковским депозитам около 7,5%, а по накопительным счетам отдельные банки предлагают 8% и более. При этом в обоих вариантах сумма застрахована. В чем подвох?

Обязательно дочитайте статью до конца, если планируете открытие накопительного счета — я расскажу, на какие моменты обратить внимание при открытии счета.

Дополнительные условия

Часто для получения высокого процента на остаток по накопительному счету нужно выполнить ряд дополнительных условий — открыть платную карту, вложить часть денег в инвестиции, тратить в месяц определенную сумму и т.д.

Например, по накопительным счетам в банке ВТБ для максимальной ставки в 8,5% нужно тратить по Мультикарте не менее 75 000 рублей в месяц. Это очень много. А при меньших тратах будет или без карты процент на остаток гораздо менее привлекательный.

Аналогичная история и с Сити Банком — повышенный процент на остаток доступен только владельцам премиального пакета.

Ограничение по времени

фото с портала http://www.zn38.ru

Очень часто повышенная ставка действует ограниченное время или доступна не сразу. В том же ВТБ по новому счету "Копилка" 8% можно получать только в первые 3 месяца, далее процент снижается до 5,5% годовых.

По другому накопительному счету в ВТБ обратная ситуация — 8% становятся доступны только через 12 месяцев использования счета.

Процент начисляется не на всю сумму

Есть такое понятие "минимальный месячный остаток" — самое маленькое значение, которое было зафиксировано по счету в течение месяца. Многие банки начисляют ставку именно на него. Сколько денег лежала на счете в остальные дни значения не имеет.

Например, у вас на счете 28 дней лежало 100 тыс. рублей, но затем вы сняли 80 тыс. рублей. Оставшиеся 20 тыс. пролежали на счете всего 2 дня. Но так как минимальный остаток за месяц составляет 20 тыс., то именно на эту сумму и будет начислен процент. Получается, что остальные 80 тыс. почти целый месяц лежали "просто так".

По такому же принципу проценты начисляют, например, банк Открытие и Московский Индустриальный Банк.

Важно!

Еще одно ключевое отличие накопительного счета от классического вклада в том, что банк может в любой момент поменять ставку даже по действующему договору. По депозиту так нельзя — если вы открыли вклад по определенный процент, то по окончанию договора именно по такой ставке вам и будут выплачены деньги.

При этом не все банки предлагают накопительные счета с ограничениями или дополнительными условиями. Но и ставка в таком случае чаще всего не будет превышать процент по обычному вкладу.

Будет полезно знать:  Вместе с зарплатной картой получила долг

Другими словами, при внешней привлекательности не все накопительные счета абсолютно выгодны и дают доходность больше, чем по вкладам. При открытии счета нужно внимательно ознакомится с условиями договора и узнать про все ограничения и дополнительные параметры.

Статья была полезной? Чтобы ее увидело больше людей — поставьте ей ПАЛЕЦ ВВЕРХ. Заранее спасибо!

Материал из канала Школа финансовой мудрости
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий